Advisa, Sambla, Lendo och Zmarta är de fyra största låneförmedlarna på den svenska marknaden. De erbjuder jämförelse av en mängd olika produkter utöver lån, bland annat, kreditkort och försäkringar. Alla företagen är väletablerade och har ett gott rykte.
Men den stora frågan är, vilken av dem ska du välja: Advisa, Sambla, Lendo eller Zmarta?
Flest långivare
Sambla
Antal långivare:
40 st+
Lånebelopp:
5 000 – 600 000 kr
Kundbetyg Trustpilot:
4,8/5,0 från 18 600+ kunder
Återbetalningstid:
1 – 20 år
Bra kundbetyg
Advisa
Antal långivare:
40 st
Lånebelopp:
5 000 – 600 000 kr
Kundbetyg Trustpilot:
4,8/5,0 från 3 700+ kunder
Återbetalningstid:
1 – 20 år
Lendo
Antal långivare:
40 st
Lånebelopp:
10 000 – 600 000 kr
Kundbetyg Trustpilot:
4,7/5,0 från 2 100+ kunder
Återbetalningstid:
1 – 15 år
Zmarta
Antal långivare:
35 st
Lånebelopp:
5 000 – 600 000 kr
Kundbetyg Trustpilot:
4,6/5,0 från 3 700+ kunder
Återbetalningstid:
1 – 20 år
En av låneförmedlarna samarbetar med fler än 40 st långivare
Lite bakgrundinformation: en låneförmedlare är en mellanhand som hjälper låntagare att jämföra flera långivare och på så sätt få ner räntorna.
De arbetar med en mängd olika långivare, inklusive banker, kreditgivare, finansinstitut och privata långivare (s.k. P2P) – för att hitta det bästa lånet för varje enskild låntagare.
Du som låntagare får en lista över låneerbjudande från flera olika långivare som är villiga att låna ut till dig och vad villkoren är – räntan och återbetalningstiden.
Sen är det bara att välja den långivaren uppfyller dina villkor (låg ränta, snabb utbetalning m.m.).
Eller så struntar du i att godkänna något lån, om du inte hittar något som passar. För de erbjudande du får från låneförmedlaren är aldrig bindande.
Du kanske tänker – kan jag inte göra det här utan mellanhänder?
Jo självklart, du kan söka upp varje långivare själv och ansöka om lån. Problemet är bara att du kommer få upp till 40 st kreditupplysningar på dig.
Och det är inte bra för din kreditvärdighet…
Låneförmedlare som t.ex. Advisa eller Lendo har däremot möjligheten att ta en kreditupplysning och skicka ut till alla långivare de samarbetar med.
Smidigt och bra för dig som låntagare.
Du kanske tänker – vad kostar det här mig? Faktiskt inte en krona (direkt). Låneförmedlarna får sin ersättning från den långivaren du väljer, och inte från dig som låntagare.
Detta kan så klart göra att de finns incitament för låneförmedlarna att endast samarbeta med långivare som ger hög ersättning.
Det är därför du ska använda en låneförmedlare med MÅNGA samarbetspartners.
Advisa, Sambla, Lendo och Zmarta har samarbete med:
- Sambla – fler än 40 st långivare
- Advisa – 40 st långivare
- Lendo – 40 st långivare
- Zmarta – 35 st långivare
Det är dock viktigt att veta att du med stor sannolikhet inte kommer få 40 st låneerbjudande när du använder någon av tjänsterna.
Antal erbjudanden beror på ansökt belopp och din finansiella situation. Så antalet är att se som upp till X antal långivare…
Höga kundbetyg hos Trustpilot (för två av företagen)
Bästa sättet att få reda på om en tjänst eller produkt är bra är att fråga någon som använt den. Detta gäller även låneförmedlare. Men du kanske tycker det är känsligt att fråga vänner och bekanta om de tagit privatlån?
Det är här Trustpilot kommer in. Som du säkert känner till är Trustpilot är en tjänst för att samla oberoende betyg från kunder som faktiskt använt tjänsten eller produkten. Smidigt och transparant.
Så vilken av tjänsterna har högst betyg tror du? Zmarta, Sambla, Lendo eller Advisa
Sanningen är att alla tjänster har höga betyg för branschen, men två av dem särskiljer sig.
Kundbetyg på trustpilot
- Sambla med 4,8 i snitt baserat på 18 600 kundbetyg
- Advisa med 4,8 i snitt baserat på 3 700 kundbetyg
- Lendo med 4,7 i snitt baserat på 2 100 kundbetyg
- Zmarta med 4,6 i snitt baserat på 3 700 kundbetyg
Som du ser i listan ovan utmärker sig Sambla på två punkter, högst och flest kundbetyg.
Tycker det är lite konstigt att Lendo endast lyckats samla ihop 2 100 kundbetyg då det är det äldsta bolaget i branschen, men det finns kanske någon logisk förklaring…
Några utvalda kundbetyg från Trustpilot…
Räntan är individuell – inte bara en floskel
På samtliga låneförmedlares hemsidor hittar du nästan alltid ett ränteintervall, oftast mellan 3–30 %. De skriver sedan att ränta ”sätts individuellt”.
Det kan låta väldigt vagt och svårt för dig som låntagare att förstå vilken ränta du kommer få.
Men det beror på att räntan faktiskt sätts individuellt, och att nästan varje låntagares ekonomi är unik. Det kollar nämligen på en mängd olika faktorer:
- Din senaste taxerade inkomst
- Skuldsättning vid kreditupplysningen
- Din kredithistorik
- Anställningsform
- Ålder
- Boendeform
- Hur många kreditupplysningar du har tagit
- M.m.
Därför är det väldigt svårt att säga vilken ränta du kommer få innan du har ansökt.
Så försöker en låneförmedlare säga att de ”Erbjuder den lägsta ränta” – så är det troligtvis inte sant. Det beror helt på vilka långivare de har knutna till sig och vad de kan erbjuda för dagen.
De är långivaren som erbjuder räntan, inte låneförmedlaren.
Du kommer däremot med stor sannolikhet få erbjudande om bättre ränta om du använder en låneförmedlare som t.ex. Lendo eller Advisa som samarbetar med 35 st+ långivare, än att du vänder dig till en långivare själv.
Vill du låna pengar? Då måste du nå upp till grundkraven
Oavsett om du väljer t.ex. Sambla eller Advisa, eller analyserar någon annan låneförmedlare i detalj måste du uppnå deras grundkrav. Uppnår du inte dem, så kommer du inte få något lån – punkt.
Samtliga fyra låneförmedlare som vi nämnt i denna artikel samarbetar med långivare som godkänner betalningsanmärkningar, så det är inte ett problem.
Däremot godkänner ingen av dessa om du har aktiva skulder hos kronofogden – då kan du istället kolla på skuldfinansiering.
Här är grundkraven för Advisa, Sambla, Lendo och Zmarta
Advisa
- Du måste ha fyllt 18 år
- Ha en månadsinkomst på minst 8 400 kr/mån
- Ha en anställning eller pension
- Ej skuldsatt hos kronofogden
Sambla
- Du måste minst vara 18 år
- Tjäna över 8 400 kr/mån
- Varit folkbokförd i Sverige minst 1 år
- Inget skuldsaldo hos kronofogden de senaste 6 månaderna
Zmarta
- Du måste ha fyllt 18 år
- Tjäna över 8 400 kr/mån
- Du får inte ha aktivt skuldsaldo hos kronofogden
Lendo
För lån under 30 000 kr
- Minst 18 år gammal
- Vara folkbokförd i Sverige sedan ett år tillbaka
- Ha fast inkomst från anställning eller pension
- Ha en månadsinkomst på lägst 8 400 kr/mån
- Ej ha några skulder hos kronofogden sedan 6 månader tillbaka.
För lån över 30 000 kr
- Minst 18 år gammal
- Vara folkbokförd i Sverige sedan ett år tillbaka
- Ha fast inkomst från anställning eller pension
- Ha en månadsinkomst på lägst 9 200 kr/mån
- Ej ha några skulder hos kronofogden sedan 6 månader tillbaka.
Så vilken tjänst ska du välj – Advisa, Sambla, Lendo eller Zmarta?
Nu till den viktigaste delen, vilken låneförmedlare ska du egentligen välja…
Har du läst hela artikeln så kanske du förstått att det är två låneförmedlare som sticker ut:
De samarbetar med väldigt många långivare (40 st+ repspektive 40 st) och har genomgående höga kundbetyg.
Deras grundkrav är även rimliga så det är stor chans att det kan hjälpa dig att få så låg ränta som möjligt.
Men sanningen är att alla dessa fyra är riktigt bra låneförmedlare så ingen av dem kommer nog föra dig besviken.
Lite bakgrund skadar inte…
Sambla är den yngsta lånförmedlaren i jämförelsen, grundat 2014 (då under namnet consida). De har sedan starten hjälpt över 390 000 kunder att jämföra långivare mot varandra. De har snabbt jobbat sig upp till toppen, men strålande kundbetyg och många samarbetspartners.
Advisa är en låneförmedlare som erbjuder gratis personlig rådgivning för att hjälpa dig att få din ekonomi på rätt köl igen. Advisa som grundades 2011 arbetar tillsammans med dig för att hitta ett lån som passar dina behov och kan erbjuda hjälp även om du har betalningsanmärkningar. Advisa är känt för sin personliga touch, vilket gör det till ett bra val för personer som vill ha enskilt stöd med sin ekonomi. De har hjälpt över 263 000 kunder sedan starten.
Zmarta är ett företag som erbjuder kreditkort, lån och försäkringsprodukter. Det grundades 2007 och har hjälpt över 1 miljon människor att få de finansiella produkter de behöver. Zmarta är en av de största leverantörerna av finansiella produkter i Sverige och erbjuder låga räntor på sina produkter.
Lendo är ett företag som erbjuder jämförelse av lån för olika ändamål, bland annat för att förbättra bostaden, köpa bil och utbildning. Lendo har varit verksamt sedan 2006 och har hjälpt över 250 000 kunder att få de pengar de behöver. Lendo är en av de största låneförmedlarna i Sverige och deras partners erbjuder konkurrenskraftiga räntor.
Frågor & Svar
Alla låneförmedlare som nämns i artikeln är bra, men vi tycker Sambla och Advisa sticker ut.
Advisa, Sambla, Lendo och Zmarta accepterar alla lån till dig med betalningsanmärkning(ar). Däremot får du inte ha någon aktiv skuld hos kronofogden. Zmarta samarbetar med flera specialister inom ”problemlån” – så det kan vara ett bra val. Vi har även gjort ett speciellt inlägg som du hittar här.
Det är delad förstaplats mellan Sambla och Advisa. Däremot har Sambla betydligt fler kundbetyg.
Sambla samarbetar med flest långivare (40 st+). Tänk dock på att du sällan (aldrig?) kommer få erbjudande från samtliga anslutna långivare.
Det går tyvärr inte att svara på då det helt beror på vilken långivare du väljer. Den låneförmedlare du väljer kan säkert hjälpa dig att välja utifrån de kriterier du har.
Det är svårt att svara på, alla borde kunna hjälpa dig trots att du har många UC-förfrågningar. Vi har skrivit ett inlägg om det som du hittar här.
Johan är utbildad civilekonom och har ett stort intresse av att hålla sig uppdaterad och informera om privatekonomiska frågor. Han har även ett öga för att hitta bra aktier och lägger stor del av sin lediga tid på att analysera årsredovisningar.