Låna pengar med låg inkomst – Så här gör du!

Låna pengar med låg inkomst

Behöver du låna pengar med låg inkomst? Då har du kommit rätt. Vi har gått igenom de flesta långivarna på den svenska marknaden för att hitta de som är bäst för dig med låg inkomst.

Vi ska inte sticka under stolen med att det kan vara svårt att få lån hos vissa banker om du inte har en lön som överstiger 15 000 – 20 000 kr i månanden. Men det finns alternativ som godkänner dig med lägre inkomst.

Framför allt är det är viktigt att du använder en låneförmedlare som jämför flera långivare på 1 kreditupplysning. På så sätt ökar du dina möjligheter att få ett lån.

Men låneförmedlarna har olika grundkrav (där inkomst ingår) – i listan nedan hittar du dem med lägst inkomstkrav (i ordning):

Lendo Privatlån
Inkomstkrav:8 333 kr/mån
Åldersgräns18 år
Antal långivare:35 st
Lånebelopp: 5 000 – 600 000 kr
Snabblån:Nej
Effektiv ränta:2,99 – 29,90%
Pensionär?OK
Betalanmärkning?OK, men svårt
Betyg trustpilot:4,6
Telefonsupport: Ja (även helger)
Kommentar:Den största låneförmedlaren i Sverige, lång erfarenhet. Troligtvis lägst grundkrav på marknaden.
Hemsida:Lendo.se
Ansökan: Till ansökan →
Freedom Finance logga
Inkomstkrav:8 333 kr/mån
Åldersgräns18 år
Antal långivare:35 st
Lånebelopp: 5 000 – 600 000 kr
Snabblån:Nej
Effektiv ränta:2,99 – 29,90%
Pensionär?OK
Betalanmärkning?OK, men svårt
Betyg trustpilot:4,5
Telefonsupport: Ja (dygnet runt)
Kommentar:Klassisk låneförmedlare med bäst öppettider för kundservice.
Hemsida:freedomfinance.se
Ansökan:Till ansökan →
Zmarta jämför lån
Inkomstkrav:8 333 kr/mån
Åldersgräns18 år
Antal långivare:35 st
Lånebelopp: 5 000 – 600 000 kr
Snabblån:Nej
Effektiv ränta:2,99 – 29,90%
Pensionär?OK
Betalanmärkning?OK, men svårt
Betyg trustpilot:4,7
Telefonsupport: Ja (dygnet runt)
Kommentar:Zmarta erbjuder jämförelsetjänster inom flera områden
Hemsida:Zmarta.se
Ansökan:Till ansökan →
Inkomstkrav:8 4000 kr/mån
Åldersgräns18 år
Antal långivare:40 st+
Lånebelopp: 5 000 – 600 000 kr
Snabblån:Nej
Effektiv ränta:2,99 – 29,90%
Pensionär?OK
Betalanmärkning?OK, men svårt
Betyg trustpilot:4,8
Telefonsupport: Ja (inte öppet helger)
Kommentar:Låneförmedlaren med flest anslutna långivare
Hemsida:Sambla.se
Ansökan:Till ansökan →
Advisa logotyp
Inkomstkrav:10 000 kr/mån
Åldersgräns18 år
Antal långivare:36 st
Lånebelopp: 5 000 – 600 000 kr
Snabblån:Nej
Effektiv ränta:2,99 – 29,90%
Pensionär?OK
Betalanmärkning?OK, men svårt
Betyg trustpilot:4,7
Telefonsupport: Ja (även helger)
Kommentar:En seriös låneförmedlare med flera stora långivare anslutna.
Hemsida:Advisa.se
Ansökan:Till ansökan →

Viktigt att tänka på när du lånar med låg inkomst

Om du vill låna trots att du har en relativt låg inkomst är det viktigt att du tänker på följande:

  • Du måste ha inkomst från arbete eller pension
  • Låneförmedlaren tittar på föregående årsinkomst (enligt deklarationen)
  • Är oftast svårt att få lån med låg inkomst + betalningsanmärkning

Inkomst från arbete eller pension

Om du ska låna pengar behöver du uppvisa ett stabilt inflöde av pengar. Detta betyder att du behöver kunna visa att du arbetar eller får pensionsutbetalningar. Det kommer med största sannolikhet inte gå ta lån om du endast får studiebidrag, a-kassa eller försäkringspengar.

Däremot går det att få lån utan att ha en fast heltidsanställning. Många långivare godkänner extra-, projekt eller timanställning. Så är du t.ex. student och jobbar extra så finns det möjlighet att få lån.

Många långivare godkänner även dig som pensionär, då det anses vara en ”stabil inkomst”. Tänka på att du ska ange pension innan skatt i din låneansökan.

Kollar på föregående årsinkomst

När du ska låna pengar är det viktigt att veta att låneförmedlare/långivaren i ett första steg kollar på din taxerade inkomst. Med taxerade inkomst avses den senaste inkomsten som du deklarerat.

Så söker du ett lån i januari 2021 utgår de från din inkomst för 2019.

Men din inkomst har ju ökat sen dess? Ingen fara, då kommer låneförmedlaren efterfråga dokument som styrker din inkomst. Dessa består oftast av lönespecifikationer från de 3 senaste månaderna.

Så vill du snabba på processen så är det bra att ha dina lönespecifikationer redo när du ansöker om lån med en låg inkomst.

Väldigt svårt att få lån med betalningsanmärkning

Normalt sett behöver en betalningsanmärkning inte vara något större hinder om du ska ta upp ett privatlån (men försämrar så klart ränta och belopp). Om du däremot även har en låg inkomst så är det väldigt svårt.

Är du i en sådan situation är det oftast bättre att vänta med att ta ett lån till betalningsanmärkningen avregistrerats eller till dess att du fått en högre lön.

Så om du har en betalningsanmärkning och en inkomst under 15 000 kr/mån så ska du inte ha för stora förhoppningar på att få ett lån.

Fler faktorer som påverkar

Det är inte endast inkomsten som påverkar om du kan få ett lån eller inte. Långivarna kollar på flera faktorer för att bestämma:

  • Hur stort belopp du får låna
  • Vilken ränta du ska få
  • Under hur lång tid återbetalningen ska ske

Så vilka faktorer kollar de på? Huvudsakligen är det följande 4 st faktorer (utöver inkomst):

  • Skuldsättning
  • Antal kreditupplysningar
  • Betalningsanmärkningar/skuldsaldo
  • Kapitalinkomster

Högre skuldsättning gör det svårare

Den viktigaste faktorn utöver inkomst är utan tvekan din befintliga skuldsättning. En inkomst under 10 000 kr/mån tillåter knappt någon ytterligare belåning för att få kalkylerna att gå ihop. Till skuldsättningen hör t.ex. kredit hos butikskedjor, avbetalningar, billån, kreditkort m.fl.

Många glömmer även att kreditkort som inte nyttjas utgör en kredit. Så har du fått ett kreditkort av din bank (inte det vanliga bankkortet) så kan det påverka din kreditbedömning.

Om så är fallet så bör du säga upp detta kort innan du ansöker om ett lån. Om du är osäker på om ditt bankkort har kredit – hör efter med kundservice hos din bank.

Det är tyvärr svårt att säga vad som är ”för hög skuldsättning”, men oftast kan en låneförmedlare hjälpa dig att hitta en lämplig lösning efter ansökan.

Färre kreditupplysningar desto bättre

Ett känt faktum är att långivare kollar på hur många kreditupplysningar du tagit under de senaste 12 månaderna. Ju fler kreditupplysningar du har, desto svårare kan det vara att få låna pengar med låg inkomst.

Det är av den här anledningen du ska använda en låneförmedlare. Då tas en kreditupplysning som sedan används för att hämta låneerbjudande från upp till 35–40 st långivare. Tänk dock på att du sällan (aldrig?) får erbjudande från så många långivare med en låg inkomst. Men förhoppningsvis får du några som är attraktiv för dig.

Så hur kan du se hur många kreditupplysningar du tagit de senaste 12 månaderna? Tyvärr måste du betala för den tjänsten. UC har en sådan tjänst som heter ”Min Upplysning” (kostar 29 kr per upplysning).

Där får du samma information som en ev. långivare ser inkl. antalet kreditupplysningar. Självfallet syns det inte om du hämtar ut en egen kreditupplysning genom Min Upplysning.

Betalningsanmärkningar är inte bra

Som beskrivits ovan är det väldigt negativt för din låneansökan om du har en betalningsanmärkning eller skuldsaldo hos kronofogden. Om du ska låna pengar med låg inkomst är det troligtvis omöjligt om du har en betalningsanmärkning. Så det bästa är troligtvis att vänta ut till den försvinner.

Kapitalinkomster förbättrar kalkylen

Något som kan förbättra din kalkyl är om du har kapitalinkomster. Dessa kommer t.ex. ifrån om du har fonder eller aktier som har avkastat pengar under året. Detta är även någon du kan lyfta med låneförmedlaren som du väljer.

Något som verkligen ökar dina chanser att få lån

Om du verkligen vill öka dina möjligheter att få lån, så ska du försöka hitta en medsökande. Det är en person som går i borgen för att du kommer betala tillbaka ditt lån. Om du skulle misslyckas med detta faller återbetalningskravet över på denna person.

Om du däremot betalar av ditt lån i tid och sköter dina åtagande så behöver den här personen inte göra något. Så har du någon person i din närhet som litar på dig och är snäll, kan det vara ett alternativ att fråga.

Detta är något som långivarna verkligen gillar då det minskar risken avsevärt.

Frågor och svar

Hur hög inkomst måste jag ha för att få ett lån?

Det lägsta inkomstkravet som vi har hittat är 8 333 kr/mån hos Lendo.

Vad räknas som låg inkomst?

Det är svårt att säga något exakt brytpunkt, men under 10 000 kr/mån anses vara låg inkomst.

Går det att låna pengar utan inkomst?

Det enkla svaret är Nej, du behöver något typ av inkomst för att få ett lån. Men det går oftast bra med extra-/ projekt- eller deltidsanställning.

Kan jag låna pengar med låg inkomst och betalningsanmärkning?

Det är ingen omöjlighet, men det är väldigt ovanligt att du får lån om du har betalningsanmärkning och låg inkomst.

Lämna en kommentar