Om du har flera lån kan det vara svårt att hålla koll på betalningarna och räntekostnaderna. Dessutom kan det bli dyrt att ha flera lån eftersom varje lån har sin egen ränta och avgifter.
Har du dessutom ansökt om lån med flera UC-förfrågningar som följd. Det är här samla lån utan UC kommer in i bilden.
Genom att samla dina lån genom en långivare som inte använder UC som kreditupplysningstjänst kan du kombinera dem till ett enda lån. Vilket kan sänka dina räntekostnader och göra det lättare att hålla koll på betalningarna.
Men vad innebär det egentligen att samla lån utan UC? Vilka fördelar och nackdelar finns det? Och hur går man tillväga för att samla sina lån utan att ta en kreditupplysning från UC?
I den här artikeln ska vi svara på dessa frågor och ge dig all den information du behöver för att fatta det bästa beslutet för din ekonomi.
Innehållsförteckning
Svenskars lånevanor – du är inte ensam
En studie som gjordes av Konsumentverket år 2020 visade att ungefär 40% av svenskarna har minst ett lån, och att hushållen i genomsnitt har en skuldsättning på cirka 1,4 miljoner kronor.
En annan studie från år 2021, genomförd av UC, visade att svenskarna under det första kvartalet tog nya lån för totalt 146 miljarder kronor. Det är en ökning med 21% jämfört med samma period föregående år. Enligt UC är det främst konsumtionslån och blancolån som ökar mest.
En tredje studie, gjord av Sifo på uppdrag av Lendify år 2020, visade att ungefär 70% av svenskarna tror att de har för höga räntekostnader på sina lån, och att majoriteten av dem tror att de kan spara pengar genom att byta lån eller samla lån.
Dessa studier visar på en tydlig trend i svenskarnas lånevanor, där många har höga skuldsättningar och ökande lån, samtidigt som många tror att de kan spara pengar genom att byta lån eller samla lån.
Det är därför viktigt att vara medveten om riskerna med att ta lån och att göra en noggrann utvärdering av sin ekonomiska situation innan man tar beslut om att ta nya lån eller samla befintliga lån.
Vilka fördelar finns det med att samla lån utan UC?
Att samla lån utan UC har flera fördelar, bland annat:
Lista på långivare som kan samla lån utan UC
✔ 4,4 av 5,0 hos Trustpilot
✔ Hög beviljningsgrad
✔ Tar kreditupplysning hos Bisnode
✔ Medlem i SKEF
✔ Spärrservice
❌ Max 50 000 kr
✔ Dela upp på 10 år
✔ Betalnings-anmärkning är OK
✔ Bisnode
❌ Max 50 000 kr
✔ Ingen uppläggningsavgift.
Mx 30 000 kr
Vill du istället hitta en långivare som ger ut samlingslån men som kräver en kreditupplysning från UC? Här hittar du en lista över långivare.
Vilka nackdelar finns det med att samla lån utan UC?
Att samla lån har också vissa nackdelar, bland annat:
Vad ska man tänka på när man väljer att samla lån utan UC?
Innan du bestämmer dig för att samla dina lån är det viktigt att göra en noggrann utvärdering av dina befintliga lån och de olika alternativen för att samla lån. Här är några faktorer att tänka på:
Exempel 1: Maria, 25 år
Maria har fem olika snabblån som hon betalar av varje månad. Totalt betalar hon cirka 15 000 kronor varje månad på sina lån, och räntorna varierar mellan 15% och 25%. Maria känner sig överväldigad av sina skulder och vill gärna samla dem till ett enda lån för att få en bättre översikt över sin ekonomi.
Genom att samla sina lån utan UC till ett privatlån med en ränta på 8,5% kan Maria sänka sina totala räntekostnader med cirka 5 000 kronor varje månad. På ett år kan hon spara cirka 60 000 kronor genom att samla sina lån.
Här är en uträkning av vad Maria skulle kunna spara på att samla sina lån:
Total månadskostnad för samtliga lån: 7 667 kronor i månaden
Genom att samla sina lån till ett privatlån med en ränta på 8,5% och en återbetalningstid på 36 månader skulle Marias totala månadskostnad minska till 3 833 kronor. På ett år skulle hon spara cirka 60 000 kronor genom att samla sina lån.
Detta exempel visar på hur mycket man kan spara genom att samla sina lån, även om man har flera olika snabblån med höga räntesatser. Det är dock viktigt att komma ihåg att resultaten kan variera beroende på ens individuella situation och räntor.
Det är därför viktigt att göra en noggrann utvärdering av sina befintliga lån och de olika alternativen för att samla lån innan man tar beslut om att samla sina lån.
Exempel 2: Anders, 40 år
Anders har tre olika snabblån, två kreditkort och ett billån som han betalar av varje månad. Totalt betalar han cirka 18 000 kronor varje månad på sina lån, och räntorna varierar mellan 10% och 25%. Anders vill samla sina lån till en enda låneförbindelse för att få en bättre översikt över sin ekonomi och för att sänka sina räntekostnader.
Genom att samla sina lån till ett privatlån med en ränta på 7,5% kan Anders sänka sina totala räntekostnader med cirka 5 000 kronor varje månad. På ett år kan han spara cirka 60 000 kronor genom att samla sina lån.
Här är en uträkning av vad Anders skulle kunna spara på att samla sina lån:
Total månadskostnad för samtliga lån: 8 328 kronor per månad
Genom att samla sina lån till ett privatlån med en ränta på 7,5% och en återbetalningstid på 60 månader skulle Anders totala månadskostnad minska till 3 830 kronor. På ett år skulle han spara cirka 60 000 kronor genom att samla sina lån.
Samla aldrig lån med snabblån
Att ta ett snabblån för att samla sina befintliga lån kan verka som en snabb och enkel lösning. Men det kan också vara en farlig väg att gå, eftersom snabblån oftast har höga räntor och korta återbetalningstider.
Detta kan göra det svårt att betala tillbaka lånet i tid och leda till höga avgifter och extra kostnader.
Dessutom är det vanligt att snabblåneföretag använder sig av aggressiv marknadsföring och lockar kunder med orealistiska löften om snabb och enkel återbetalning. Detta kan leda till att man tar på sig mer skulder än man klarar av att betala tillbaka.
Därför är det viktigt att undvika snabblån när man vill samla sina lån. Istället bör man söka sig till seriösa låneinstitut eller banker som erbjuder mer fördelaktiga villkor och räntor.
Jämför olika alternativ noggrant och välj det som passar din ekonomiska situation och behov bäst. På så sätt kan du undvika att hamna i skuldfällan och istället sänka dina räntekostnader och spara pengar på lång sikt.
FAQ om samla lån
Här är några vanliga frågor och svar om att samla lån:
Du kan samla olika typer av lån, t.ex. blancolån, billån, kreditkortsskulder och andra skulder.
Räntan på det nya lånet kan variera beroende på din kreditvärdighet och lånebeloppet. Jämför olika alternativ noggrant för att hitta det bästa erbjudandet för din ekonomi. Tänk dock på att du nästan alltid får högre ränta om du använder en långivare utan UC än ett långivare med UC.
Det kan vara svårt att få godkänt för ett nytt lån om du har en dålig kreditvärdighet. Det är därför viktigt att arbeta på att förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker om ett nytt lån.
Ja, om du väljer att samla dina lån kan du oftast få en längre återbetalningstid på det nya lånet. Detta kan göra det lättare att hantera din ekonomi och ge dig mer utrymme att spara pengar eller investera.
Källor
Studie över svenskars lånevanor utförd av UC
Studie av Sifo på beställning av Lendify
Studie av Konsumentverket
Johan är utbildad civilekonom och har ett stort intresse av att hålla sig uppdaterad och informera om privatekonomiska frågor. Han har även ett öga för att hitta bra aktier och lägger stor del av sin lediga tid på att analysera årsredovisningar.