Så vilken är Sveriges bästa låneförmedlare 2024?
För inte allt för länge sen fanns det bara en låneförmedlare – Lendo. Men sen kom de snabbt flera konkurrenter…Sambla, Zmarta, Ordna, Lånekoll, Advisa, Enklare…och allt vad de heter.
Jag har själv nästan tappat kollen på alla aktörer och vad är egentligen skillnaden mellan dem?
Men du kan vara lugn, jag kommer presenterar respektive låneförmedlare för att du ska göra rätta val.
Vill du hellre ha en sammanfattning? Då hittar du den nedan.
Lista – Bästa låneförmedlare 2024
I listan ovan hittar du några av Sveriges bästa låneförmedlare – enligt min genomgång.
Sammanfattning
Hur ska du veta vilken låneförmedlare du ska välja?
För att göra ditt val av låneförmedlare måste du först undersöka vilka parametrar som är viktiga för just dig.
Om du gör ett förhastat val, kan det lätt bli fel och du har därefter satt dig i en ännu sämre sits.
Då antalet UC-förfrågningar är en faktor som beaktas när du ansöker om ett lån.
Detta kollade jag på…
För att reda ut vilken låneföremedlare som är bäst bestämde jag mig för att göra en stor genomgång av ALLA låneförmedlare på den svenska marknaden:
Jag ville helt enkelt samla all information på ett ställe så du inte ska behöva söka runt på alla bolagens egna (förskönande) hemsidor.
Målet var sedan att hjälpa dig som besökare att hitta den låneförmedlare som passar dig bäst.
Valet kan skilja sig åt beroende på situationen du är i:
Låneförmedlare #1 – SAMBLA
Utmärkande:
Grundkriterier:
Inkomstkrav: | 8 400 kr/mån |
Ålderskrav: | 18 år |
Folkbokförd i Sverige: | Minst 1 år |
Betalningsanmärkning: | 👍 |
Skuldsaldo kronofogden: | Nej |
Pensionär: | 👍 |
Sambla har tillsammans med Lendo de lägsta grundkraven på marknaden. Har du en månadsinkomst på 8 400 kr+ och är över 18 år så har du möjlighet att få ett lån.
Är det Sveriges bästa låneförmedlare?
- Flest anslutna långivare (40 st)
- Väldigt höga kundbetyg hos oberoende aktör (4,8 i betyg hos Trustpilot)
- Låg grundkrav vilket ökar din sannolikhet att få fler lånerbjudanden
Urval av långivare:
🏅 Nordea | 🏅 SEB | 🏅IKANO Bank |
🏅 Collector | 🏅 Nordax | 🏅 Komplett bank |
🏅 SVEA | 🏅 ICA-banken | Nordnet |
Coop Bank | Wasa Kredit | Lån & Spar Bank |
Moank | Resurs Bank | Santander Bank |
MoneyGo | Avida | Re:member |
Brocc | Forex Bank | SevenDay Bank |
Credigo | Konsumentkredit | Marginalen Bank |
Instabank | Goodcash | Fellow Finance |
Lendify | OPR | Primal Capital |
TF Bank | OK Q8 | Credento |
Sambla har samarbeten med 40 st långivare, flest på den svenska marknaden tillsammans med Advisa som också samarbetar med 40 st långivare.
De har erbjuder lån från flera stora och seriösa långivare som: Nordea, SEB, IKANO bank, ICA Bank, Lendify, Komplett bank, Svea Ekonomi m.fl.
Kundservice:
Måndag: | 09:00 – 20:30 |
Tisdag: | 09:00 – 20:30 |
Onsdag: | 13:00 – 20:30 |
Torsdag: | 09:00 – 20:30 |
Fredag: | 09:00 – 17:00 |
Lördag: | 12:00 – 16:00 |
Söndag: | 12:00 – 16:00 |
Sambla har telefonsupport alla dagar i veckan. Det har något kortare öppettider under fredag-söndag.
Det inte många långivare som har öppet på helger så det kommer ändå påverka hur snabbt du får lånet utbetalt.
Så har du inte ovanligt bråttom, så väger de andra delarna upp enligt mig.
Kundbetyg:
Betygstjänst | Betyg | Antal omdömen |
Trustpilot | 🥇 4,8 | 23 400 st+ |
Betyg på Google | 🥇 4,8 | 2 400 st+ |
Reco | NA | 1 st |
Sambla har verkligen en imponerande kundnöjdhet. 4,8 av 5,0 i betyg baserat på över 23 400 omdömen hos Trustpilot (verifierade och oberoende) är väldigt bra.
Utöver det har Sambla 4,8 i betyg hos Google Reviews baserat på över 2 400+ omdömen. Imponerande.
De verkar helt enkelt ha hittat rätt metodik för att hjälpa låntagare att låna pengar smidigt och billigt – på ett trevligt sätt.
Ränta:
Sambla visar (likt de andra låneförmedlarna här) upp ett standardiserat räntespann.
Men då de har samarbeten med flest långivare på marknaden bör dina chanser att få ett bra låneerbjudande vara höga.
Exakt vilken ränta du får beror helt och hållet på just dina ekonomiska förutsättningar – oavsett vilken låneförmedlare du väljer.
Utbetalningstid:
För det första är det viktigt att förstå att det är valet av långivare som avgör hur snabbt du får ditt lån utbetalt.
Med andra ord, vilken låneförmedlare som inte direkt påverka hur snabbt du får pengarna utbetalda.
Även om flera låneförmedlare försöker locka med t.ex. ”lånet betalades ut inom X antal minuter”. Då är det egentligen en långivare som har varit väldigt snabb, så gå inte på den.
Med det i åtanke så är det viktigt att du får erbjudande från så många långivare som möjligt om du behöver pengarna snabbt.
På det sättet kan du helt enkelt välja en bank eller låneinstitut som erbjuder en helt digital process = snabb process.
Med en digital process menar jag att du signerar låneansökan, skuldebrev och utbetalning med Bank-ID.
Det är inte helt ovanligt nuförtiden och du kan troligtvis välja mellan flera långivare från Sambla som erbjuder digital signering.
Ta långivaren som erbjuder lägst ränta 😊
Normalt får du utbetalningen inom 1–5 dagar från ansökan, snabbare än så ska du inte räkna med.
Vi tycker däremot att Sambla är ett av de bästa alternativet om du vill ha en snabb utbetalning då de som sagt samarbetar med 40 st långivare.
Om man kollar på deras Trustpilot sida kan man se att de får många bra omdömen för att de är snabba:
Om Sambla och finansiellt:
Sambla grundades år 2014, då under namnet Consida. Till en början erbjöd de bara låneförmedling i Sverige, men expanderade senare till Norge, Finland och Danmark.
År 2017 bytte bolaget namn till Sambla och deras tillväxtresa tog fart.
Bolaget är i nuläget Sveriges 3:e största låneförmedlare (efter Lendo och Zmarta) med 264 mkr i omsättning (2019). Vilket är en kraftig tillväxt från en omsättning på 79 mkr år 2017.
De har sitt huvudkontor i Stockholm med ca. 70 st anställda.
Bolaget har tillstånd hos Finansinspektionen inom 6 st områden
Sammanfattning – Sambla
Sambla är en av de mest kompletta låneförmedlarna i Sverige med väldigt höga kundbetyg. Framförallt samarbetar de med flest långivare på den svenska marknaden (40 st).
Är det Sveriges bästa låneförmedlare? Prova och se om du får några bra erbjudanden.
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 600 000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 932872 kr. Månadskostnad: 6478 kr fördelat på 144 betalningstillfällen.
Låneförmedlare #2 – Advisa
Utmärkande:
Grundkriterier:
Inkomstkrav: | 8 400 kr/mån |
Ålderskrav: | 18 år |
Folkbokförd i Sverige: | Minst 1 år |
Betalningsanmärkning: | 👍 |
Skuldsaldo kronofogden: | Nej |
Pensionär: | 👍 |
Advisa har relativt låga inkomstkrav (endast Lendo har lägre krav).
Har du en inkomst på över 8 400 kr/mån och är 18 år eller äldre är Advisa det bästa valet för dig som vill låna över 100 000 kr. Framförallt för att de samarbetar med 2 storbanker.
Läs nedan så förstår du varför…
Antal långivare:
🏅 Nordea | 🏅 SEB | ICA-banken |
Collector Bank | Nordnet Bank | Lendify |
Bank Norwegian | Bigbank | SVEA |
Nordax Bank | Cashbuddy | Credento |
Nystart Finans | BRAbank | BYAX |
Lån & Spar Bank | Wasa Kredit | Moank |
MedMera Bank | Resurs Bank | Balanzia |
Komplett Bank | Avida | MoneyGo |
Santander Bank | Re:member | Credway |
Konsumentkredit | Forex Bank | Friia |
SevenDay Bank | Credigo | Euroloan |
Marginalen Bank | Brocc | Instabank |
Fellow Finance | Risicum | Rebilla |
IKANO Bank |
Advisa har samarbete med hela 40 st olika långivare. Vilket är näst bäst efter Sambla som samarbetar med hela 40 st+ långivare
Det som utmärker Advisa är att det har samarbete med två storbanker: SEB och Nordea.
Vilket de är ensamma om på den svenska marknaden tillsammans med Sambla.
De har även samarbeten med flera duktiga nischbanker som: ICA Banken, IKANO Banken, Marginalen Bank, Resurs bank, Nordax och Svea Ekonomi.
Kundservice:
Måndag: | 09:00 – 20:30 |
Tisdag: | 09:00 – 20:30 |
Onsdag: | 09:00 – 20:30 |
Torsdag: | 09:00 – 20:30 |
Fredag: | 09:00 – 17:00 |
Lördag: | 14:00 – 18:00 |
Söndag: | 14:00 – 18:00 |
Som du ser i tabellen ovan kan du nå Advisa per telefon alla dagar i veckan – vilket är ovanligt. De flesta låneförmedlarna erbjuder endast kundservice måndag-fredag.
Så känner du dig lite osäker kring hur det funkar att ta upp lån är Advisa ett väldigt bra alternativ.
Kundbetyg:
Betygstjänst | Betyg | Antal omdömen |
Trustpilot | ⚡ 4,7 | 3 900 st+ |
Betyg på Google | 4,6 | 340 st+ |
Reco | 5,0 | 2 st |
Advisa uppvisar bra kundbetyg. 4,7 baserat på över 3 900 kundbetyg hos Trustpilot visar att det är en väldigt seriös aktör.
4,6 hos Google Review är något sämre, men fortfarande ett bra betyg.
5,0 hos Reco säger inte så mycket då det baseras på två stycken omdömen.
Ränta:
Advisa uppvisar ett standardiserat räntespann, så de skiljer sig inte nämnvärt mot övriga låneförmedlare.
MEN då de samarbetar med hela 40 långivare inklusive att de har samarbete med tre stycken storbanker. Gör att du har en stor möjlighet att få ett bra låneerbjudande genom Advisa.
Utbetalningstid:
Utbetalningstiden är som vi nämnt helt beroende på val av långivare.
Då Advisa har samarbeten med hela 40 st långivare så borde någon av dem borde kunna ge dig ett bra erbjudande och ha en snabb process.
Jag skulle ansökt om lån på deras hemsida och när samtliga erbjudanden kommit in – ringa upp Advisa och diskutera.
Så kan deras rådgivare berätta vilken långivare som brukar vara snabba och som har en effektiv process.
Så här skriver några kunder på deras Trustpilot:
Om Advisa och finansiellt:
Advisa grundades år 2011 av Kristoffer Lindqvist och har sedan starten hjälpt över 254 000 personer att jämföra lån (enligt bolagets själva…).
Per den 28 augusti 2020 har bolaget 56 anställda på sitt huvudkontor i Stockholm.
Bolaget säger själva att de är den tredje största låneförmedlaren i Sverige (efter Lendo och Zmarta). Vilket jag bedömer stämmer.
Under 2019 växte omsättningen med hela 102% till 244 miljoner kronor.
Tuffare toner var det 2015 när bolaget var tvungna att säga upp ett 40-tal anställda efter avstannad tillväxt.
Men det verkar minst sagt som Advisa vänt på skutan.
Grundaren Kristoffer Lindqvist äger över 50% av bolaget och under 2019 klev Håkan Roos (Techinvesterare) in som storägare. Efter köp från tidigare aktieägare.
I början av 2021 köpte Nordic Capital bolaget med avsikten att bygga en nordisk marknadsledare.
Sedan 2015 har bolaget tillstånd hos Finansinspektionen (sedan 2022 genom Sambla Group).
Sammanfattning – Advisa
Advisa är ett bra och seriöst val, med flera bra långivare som samarbetspartners. Då de är ensamma om att samarbeta med två storbanker kan Advisa vara lämpligt för större lån.
Räkneexempel: Räntan är rörlig och sätts individuellt. För ett annuitetslån på 600 000 kr med 12 års löptid, nominell ränta 7.95 % och 0 kr i uppläggnings-/aviavgift blir den effektiva räntan 8.25 %. Totalt belopp att betala: 932872 kr. Månadskostnad: 6478 kr fördelat på 144 betalningstillfällen.
Låneförmedlare #3 – Lendo
Utmärkande:
Grundkriterier:
Inkomstkrav: | 8 333 kr/mån |
Ålderskrav: | 18 år |
Folkbokförd i Sverige: | Minst 1 år |
Betalningsanmärkning: | 👍 |
Skuldsaldo kronofogden: | Nej |
Pensionär: | 👍 |
Lendo har helt klart väldigt låga grundkriterierna för att få ett privatlån.
- Har du en årsinkomst över 100 000 kr (8 333 kr/mån) kan du låna upp till 30 000 kr.
- Har du en årsinkomst över 110 000 kr (9 166 kr/mån) kan du lån över 30 000 kr.
Det som är speciellt med Lendo är att du även kan ansöka om lån upp till 30 000 kr om du har ett extrajobb, vikariat eller provanställning. Normalt brukar låneförmedlarna kräva att du har en fast anställning.
Lendo tillåter även att du lånar om du är pensionär.
Så jag tycker att Lendo är den bästa låneförmedlaren om du en låg eller osäker inkomst.
Antal långivare:
🏅 SEB | 🏅 Swedbank | TFBank |
IKANO Bank | MedMera Bank | Avida |
ICA-banken | Marginalen Bank | Lendify |
Bigbank | Resurs Bank | Credento |
Nordax Bank | SevenDay Bank | SVEA |
Thorn | Collector Bank | Moank |
Wasa Kredit | Konsumentkredit | Balanzia |
Re:member | Lån & Spar Bank | MoneyGo |
BRABank | Nystart Finans | Credway |
Instabank | Forex Bank | Brocc |
GoodCash | Santander Bank | Euroloan |
Lendo samarbetar med hela 40 st långivare. Det är i toppen bland låneförmedlarna även om det kommer bakom Sambla.
Däremot erbjuder Lendo lån från flera kvalitativa långivare som SEB, Swedbank, Ikano banken, Ica banken med flera.
Värt att beakta är att Lendo har en lång erfarenhet av att förmedla lån och kan med stor sannolikhet hjälpa dig att hitta en passande långivare baserat på din situation.
Med det sagt, har du en trygg ekonomi och hög lön så är enligt med Advisa ett bättre val då samarbetar med flera och större långivare.
Kundservice:
Måndag: | 08:00 – 20:00 |
Tisdag: | 08:00 – 20:00 |
Onsdag: | 08:00 – 20:00 |
Torsdag: | 08:00 – 20:00 |
Fredag: | 09:00 – 17:00 |
Lördag: | 10:00 – 14:00 |
Söndag: | 10:00 – 14:00 |
Lendo erbjuder support via telefon, mejl, Facebook och webforum.
Öppettiderna är generösa och du kan nå dem alla dagar i veckan (inkl söndagar).
Det som särskiljer Lendo från övriga aktörer är Facebook-chatten och webforumet, där du kan ställa frågor och få svar inom 24 timmar.
Du kan även se andras frågor som redan besvarats på webforumet.
Kundbetyg:
Betygstjänst | Betyg | Antal omdömen |
Trustpilot | 4,5 | 2 800 st+ |
Betyg på Google | ⚡4,6 | 1 100 st+ |
Reco | 1,0 | 1 st |
Likt övriga låneförmedlare vi går igenom i den här undersökningen har Lendo genomgående bra kundbetyg.
4,5 hos Trustpilot är bra, men lägre än Advisa och Sambla med 4,8 i betyg.
4,6 hos Google Reviews är bättre än t.ex. Lånekoll (4,4).
Vi väljer att bortse från Reco då de endast har ett omdöme från 2017.
Ränta:
Som vi tidigare nämnt är det huvudsakligen valet av långivare som avgör vilken ränta du får.
Lendo uppvisar ett standardiserat räntespann där max ränta (av en slump…) är strax under det blir en högskostnadskredit.
Långivare som har en ränta över 30% + referensräntan definieras som högkostnadskrediter och måste markeras med en varningstriangel. Lendo har inget samarbete med sådana långivare.
Dessa ska undvikas.
Utbetalningstid:
Lendo är något tydligare än sina konkurrenter när de beskriver utbetalningsprocessen. De informerar om tre val som avgör hur fort du får ditt lån utbetald:
- Det fysiska skuldebrevet skickas till dig per post för signering och retur till långivaren. Då tar cirka 3-5 dagar innan lånet betalas ut.
- Du besöker bankkontoret och signerar fysiskt på plats. Då får du ofta pengarna utbetalda eller överförda till ditt bankkonto redan samma dag.
- Du skriver på online genom BankID. Skuldebrevet kan signeras digitalt och kan omgående sättas in på ditt bankkonto.
Behöver du pengarna snabbt ska du helt enkelt välja en långivare som erbjuder alternativ 2 eller 3.
Om man kollar på Lendos Trustpilot sida kan man se följande omdömen:
Om Lendo och finansiellt:
Lendo är Sveriges största låneförmedlare (och kanske bästa låneförmedlare för dig med låg inkomst?) och har funnits i Sverige sedan 2007.
Bolaget ägs av den norska mediekoncernen Schibsted som har sitt huvudkontor i Oslo.
Från början var Lendo baserat i Stockholm och grundades av Fredrik Jung-Abbou, Dennis Ahlsén och Thomas Hjelm.
År 2009 köpte Schibsted en minoritetspost i bolaget som då omsatte 4 mkr. År 2010 köptes ytterligare aktier så Schibsteds ägande ökade till 97% en affär som gick på 92 miljoner kronor.
Kan i dagsläget kännas futtigt då Lendo hade ett resultat efter finansiella kostnader på 145 miljoner kronor under 2021.
Omsättningen har vuxit stadigt från 255 till 716 miljoner kronor mellan åren 2015 – 2019.
Lendo är helt enkelt störst i Sverige.
Bolaget har tillstånd hos finansinspektionen.
Sammanfattning – Lendo
Jag tycker Lendo är ett bra val alternativet för dig med lägre inkomst. Har funnits länge på marknaden och byggt upp långsiktiga samarbeten med långivarna.
Räkneexempel: Annuitetslån 12 år. Effektiv årsränta 5.56 %. Ett lån på 600 000 kr kostar då 5 677 kr/månad (144 avbetalningar), dvs totalt 817 408 kr. Ingen start-/aviavgift. 5.42 % nominell ränta (rörlig ränta, sätts individuellt baserat på dina förutsättningar).
Låneförmedlare #4 – Lånekoll
Utmärkande:
Grundkriterier:
Inkomstkrav: | 9 167 kr/mån |
Ålderskrav: | 18 år |
Folkbokförd i Sverige: | Minst 1 år |
Betalningsanmärkning: | Uppges ej |
Skuldsaldo kronofogden: | Nej |
Pensionär: | 👍 |
Lånekoll har ett vanligt förkommande inkomstkrav på 110 000 kr per år eller 10 000 kr/mån (om du inte har haft inkomst under hela året…).
De accepterar däremot inte om du är student eller får A-kassa.
Är du däremot pensionär med en stadigvarande pensionsutbetalning går det bra att ansöka om lån genom Lånekoll.
Antal långivare:
Bluestep Bank | Komplett Bank | Nordnet Bank |
IKANO Bank | Euroloan | Avida |
TFBank | Marginalen Bank | Resurs Bank |
Bigbank | Lendify | BRABank |
GoodCash | SevenDay Bank | SVEA |
Lån & Spar Bank | Forex Bank | Moank |
Wasa Kredit | Konsumentkredit | Balanzia |
Collector Bank | Credway | MoneyGo |
Santander Bank | Brocc |
Lånekoll samarbetar med 30 banker och kreditinstitut, vilket är i nedre spannet jämfört med t.ex. Advisa och Lendo.
Det har inte heller samarbete med någon storbank, men däremot med ett antal bra nischbanker som Marginalen, Collector, SVEA ekonomi m.fl.
Samtliga av Lånekolls anslutna långivare finns även hos Lendo och Advisa – förutom Bluestep Bank.
Så jag tycker helt enkelt att det är bättre att använda någon av Advisa eller Lendo om du vill få fler erbjudande.
Undantag är möjligtvis om du har en betalningsanmärkning, något som Bluestep Bank är specialiserade mot.
Kundservice:
Måndag: | 08:30 – 17:30 |
Tisdag: | 08:30 – 17:30 |
Onsdag: | 08:30 – 17:30 |
Torsdag: | 08:30 – 17:30 |
Fredag: | 08:30 – 16:30 |
Lördag: | Stängt |
Söndag: | Stängt |
Lånekoll har jämförelsevis dåliga öppettider för sin kundtjänst. Du kan inte nå dem per telefon under helgen och de håller bara öppet till 17:30 på vardagar.
Så väl Advisa som Lendo har öppet alla dagar i veckan.
Så har du ett jobb där det är svårt att prata dagtid eller vardagar så skulle jag inte rekommendera Lånekoll.
Kundbetyg:
Betygstjänst | Betyg | Antal omdömen |
Trustpilot | ⚡4,8 | 1 400 st+ |
Betyg på Google | 4,4 | 121 st |
Reco | NA | NA |
Lånekoll har ett väldigt bra betyg hos Trustpilot och uppnår samma betyg som Sambla i testet – men med betydligt färre omdömen.
4,4 hos Google Reviews är helt OK.
Vi hittar tyvärr inget betyg hos Reco för bolaget.
Ränta:
Lånekoll marknadsför troligtvis den lägsta från-räntan bland låneförmedlarna på 2,90% (nominell ränta).
Men tänk på att du med stor sannolikhet inte får den räntan – utan en som är högre än så. Då räntan sätts av långivarna och baseras på just din ekonomiska situation.
Jag tycker att det är bättre att gå på den låneförmedlare med flest seriösa långivare för att ha möjlighet att få så låg ränta som möjligt.
Maximala räntan du kan få enligt Lånekoll är 29,33%.
Så du kommer få någonstans mellan 2,90 – 29,33% i ränta.
Utbetalningstid:
Som jag fortsätter tjata om, så är det långivaren som avgör hur snabbt du får ut lånet utbetalt.
Lånekolla påstår däremot att de har en väldigt snabb process där det snabbaste lånet har ”betalts ut på 18 minuter”. Jag skulle dock ta det med en nypa salt och istället räkna med att lånet betalas ut inom 1–5 dagar.
MEN du får samtliga erbjudande inom 24 timmar så du vet inom 1 dygn hur lång tid det kommer ta innan du får dina pengar.
I utbetalningstid tror jag dock att samtliga låneförmedlare i den här undersökningen är ganska lika, så välj en du tror kommer ge bäst ränta.
Om man kollar på Lånekolls Trustpilot-sida kan man se följande omdömen:
Om Lånekoll och finansiellt:
Lånekoll hette fram till juli 2020 Consector, så du behöver inte vara orolig om du inte känner igen namnet.
Lånekoll (då under Consector) grundades 2014 av Jonas Rydberg och Pontus Holgersson. Sedan starten uppger bolaget att de hjälpt över 50 000 kunder och förmedlat privatlån för över 2 miljarder kronor.
2016 blev Verdane (riskkapitalbolag) delägare i bolaget efter att ha köpt ut en tidigare investerare.
Sedan starten finns även Optimizer Invest med i ägarlistorna. Optimizer var t.ex. med och grundade Catena Media och följde bolaget till en notering på stockholmsbörsen.
Bolaget har haft en stark tillväxt sedan start och omsatte 51,5 miljoner kronor år 2019. Däremot har bolaget aldrig uppvisat någon vinst. Men 2019 var det nära…
Lånekoll måste anses vara en utmanare på den svenska marknaden, men når inte riktigt upp till jättarna Lendo och Advisa.
Bolaget har tillstånd hos finansinspektionen.
Sammanfattning – Lånekoll
Lånekoll är en bra uppstickare som har många nöjda kunder.
Räkneexempel: ”Räntan du/ni erhåller är rörlig och sätts individuellt utifrån dina förutsättningar och din privatekonomiska situation, nominell ränta från 2,90 % – 29,33 %. Ex. annuitetslån 100 000 kr med start-/aviavgift 0 kr, återbetalningstid 5 år, rörlig ränta 4,85 %, effektiv ränta 4,96 % ger månadsbetalningar om 1881 kr och totalt betalningsbelopp 112 860 kr.”
Låneförmedlare #5 – Enklare
Utmärkande:
Grundkriterier:
Inkomstkrav: | 10 000 kr/mån |
Ålderskrav: | 18 år |
Folkbokförd i Sverige: | Minst 1 år |
Betalningsanmärkning: | 👍 OK |
Skuldsaldo kronofogden: | Nej |
Pensionär: | 👍 OK |
Enklare är ett bra val om du söker ett lån med betalningsanmärkning. De samarbetar med hela 39 st lånigvare, där flera av dem är specialister på låna ut pengar i ”krångliga situationer.
Till exempel är följande långivare som Enklare samarbetar med är vana att låna ut till personer med betalningsanmärkning(ar):
- Nstart
- SVEA
- Marginalen Bank
- Resurs Bank
- Avida finans
Om du ska låna pengar med betalningsanmärkning gäller dock följande för att bli godkänd:
- Du måste ha en fast inkomst
- Du får inte ha någon aktiv skuld hos kronofogden
Den sista punkten är väldigt viktig, så se till att betala av ev. skulder hos kronofogden innan du ansöker om lån.
Har du skuldsaldo hos kronofogden tycker jag du ska läsa om skuldfinansiering här.
TIPS! Du har även möjlighet att få ekonomisk rådgivning hos din kommun. Du hittar mer information om det om du kontaktar din kommun.
Antal långivare:
Enklare samarbetar med hela 39 st långivare, dock är det inte alla som godkänner lån med betalningsanmärkning.
Men du har större chans att lyckas än om du söker direkt hos en långivare.
ICA-banken | Re:member | Santander Bank |
Bank Norwegian | Nordax Bank | IKANO Bank |
Marginalen Bank | Collector Bank | Sevenday Bank |
Lån & Spar Bank | Avida | Bigbank |
Brocc | COOP | GoodCash |
Komplett bank | Lunar | Moank |
MoneyGo | Nstart | Resurs |
SVEA | TFBank | Thorn finans |
Trygg kredit | LEA Bank |
Kundservice:
Du kan nå Enklare per telefon alla vardagar i veckan:
Måndag: | 09:30 – 17:30 |
Tisdag: | 09:30 – 17:30 |
Onsdag: | 09:30 – 17:30 |
Torsdag: | 09:30 – 17:30 |
Fredag: | 09:30 – 17:30 |
Lördag: | Stängt |
Söndag: | Stängt |
Kundbetyg:
Betygstjänst | Betyg | Antal omdömen |
Trustpilot | 4,7 | 7 000 st+ |
Google reviews | 4,6 | 1 500 st+ |
Enklare har genomgående bra betyg hos både Trustpilot och Google Reviews.
Över 7 000 riktiga kunder har gett dem 4,7 av 5,0 i snittbetyg hos Trustpilot.
Här är ett urval av betygen:
Ränta:
När du tar upp ett lån om du har betalningsanmärkningar kan du förvänta dig en högre ränta än normalt.
Det viktiga är att du jämför den mot dina befintliga räntor och ser om det finns pengar att spara.
För att få ner din ränta och öka dina möjligheter att få lån kan det vara värt att ha med en medsökande om du har någon person i din närhet du kan fråga.
Utbetalningstid:
Normalt ska du räkna med att du får lånet utbetalt inom 1 – 5 dagar.
Men så här skriver Enklare själva:
Om Enklare och finansiellt:
Enklare är erfaren låneförmedlare med över 100 anställda. De har gjort över 500 000 jämförelser sedan starten.
De bedriver sin verksamhet genom bolaget Enklare Ekonomi Sverige AB med org.nr 556975-4814.
De är registrerade hos Finansinspektionen för såväl konsumentkrediter som försäkringar.
Sammanfattning – Enklare
Enklare är ett väldigt bra val för dig med betalningsanmärkningar då de samarbetar med flera långivare som är kunnig inom området.
De har även väldigt höga betyg hos Trustpilot och Google Reviews.
Räkneexempel: ”Annuitetslån 10 år, 180 000:-, rörlig ränta 6.65 % (startavg. 0:- / aviavg. 0:-) ger eff. ränta 6.86 %, tot. belopp 246 915:-, kostnad 2 058:-/mån (120 avbet.).”
Hur har hittar man Sveriges bästa låneförmedlare?
För att göra undersökningen och hitta fram till de 5 låneförmedlarna i listan var jag tvungen att bygga upp några parametrar de skulle bedömas på.
Nedan presenterar jag dessa parametrar en för en så du ska förstå vad som är viktigt när man väljer låneförmedlare.
Bästa låneförmedlare – Parameter #1 Grundkriterier
Det här är den absolut viktigaste parametern innan du väljer låneförmedlare.
Alla låneförmedlare har olika grundkrav för att du ska kunna söka lån hos dem. Om du inte uppnår grundkraven kommer du inte få något lån. Punkt.
Samtidigt ”slösar” du en UC-förfrågan helt i onödan.
Grundkraven består av:
Så innan kolla igenom genomgången vi gjort nedan för respektive lista så du väljer en där du uppnår grundkraven.
Bästa låneförmedlare – Parameter #2 Antalet långivare
När du ansöker om lån hos en låneförmedlare kommer du få lån från flera olika långivare. Från såväl banker (SEB, Swedbank…) som kreditinstitut (Moank, Credigo…)
Då jag aldrig rekommenderar att du använder flera låneförmedlare samtidigt* är det viktigt att du får så många erbjudanden som möjligt. Dvs ju fler långivare låneförmedlaren samarbetar med desto större möjlighet att du får bättre villkor.
*Då flera låneförmedlare samarbetar med samma banker kan det höja en varningsflagga hos dessa om du söker från flera hålla.
Antalet är dock inte det enda viktiga, utan även VILKA långivare som det finns samarbete med.
Stora banker väger helt klart tyngre här då de generellt sett kan ge bättre villkor till dig med bra ekonomiska förutsättningar.
Så det är även viktigt att kolla på vilka banker låneförmedlaren samarbetar med och hur många.
Bästa låneförmedlare – Parameter #3 Utbetalningstid
Om du behöver pengarna relativt snabbt är du viktigt att du väljer en långivare som erbjuder snabb hantering av din låneansökan.
Notera att det nödvändigtvis inte är valet av låneförmedlare som är avgörande utan vilken långivare du väljer i listan av erbjudande.
För att få en snabb utbetalning måste du välja att ta upp lånet hos en långivare som har en helt digital kreditgivningsprocess.
Dvs. att hela processen från ansökan till undertecknande av skuldebrev sker över nätet. Nuförtiden är det flera långivare som erbjuder detta och det enda som krävs från dig är att du har mobilt Bank-ID.
För att öka möjligheten till att få snabb utbetalning skulle jag välja en låneförmedlare som har samarbete med många långivare. Och sedan gå igenom listan med erbjudanden och se vilka som har digital signering.
Bästa låneförmedlare – Parameter #4 Ränta
Slutligen och kanske det viktigaste – Räntan.
Du ska ALLTID sträva efter att få så låg ränta som möjligt. För egentligen spelar det mindre roll varifrån pengarna kommer (så länge det är från en seriös långivare så klart).
Sen kan det som sagt finnas andra val som gör att du måste ta lite högre ränta t.ex. snabb utbetalning.
Men i den bästa av värdar väljer du alltid det erbjudande med lägst ränta.
När du ska göra ditt val är det viktigt att du kollar på den effektiva räntan. Den inkluderar utöver räntan även andra avgifter som tillkommer. T.ex. uppläggningsavgifter, aviavgifter etc.
Vissa långivare använder nämligen avgifterna som en ”täckmantel” för att kunna visa upp en lägre ränta. För du kommer inte förbi t.ex. en uppläggningsavgift.
När det kommer till val av den bästa låneförmedlaren är det viktigt att de erbjuder många långivare (ni börjar nog förstå att det är viktigt…) och att det har ett lågt räntespann.
FAQ – Vanliga frågor
En låneförmedlare är ett bolag som hjälper dig som låntagare att få erbjudande från flera långivare med endast en kreditupplysning.
Det beror helt på vilken situation du är i ekonomiskt. Det var av den anledning vi gjorde vår undersökning. Om du läser den hittar du förhoppningsvis en låneförmedlare som passar dig.
Ja, de flesta lånförmedlare hjälper dig att få ett lån med betalningsanmärkning. Däremot kommer du inte få erbjudande från alla långivare. Läs artikeln så ger vi lite tips.
Nej, det gör det inte.
Det beror helt på din ekonomiska situation, men troligtvis någonstans mellan 2,90% – 29,90%.
Låneförmedlaren tar alltid 1 kreditupplysning.
Det beror helt på situation och vilken låneförmedlare du väljer. Vi har gått igenom detta i vår artikel.
Det går absolut, men det är inget som rekommenderas. Det kan nämligen se ut som du söker flera lån samtidigt hos långivaren. Välj istället en låneförmedlare med många (och bra) långivare.
Källor
Sv.trustpilot.com – Omdömen har hämtats in för samtliga låneförmedlare i Sverige för att bedöma vilken låneförmedlare som är bäst.
Google Reviews – Har inhämtat omdömen från riktiga användare.
Reco – Inhämtat omdömen.
Hallå Konsument
Konsumenternas
Johan är utbildad civilekonom och har ett stort intresse av att hålla sig uppdaterad och informera om privatekonomiska frågor. Han har även ett öga för att hitta bra aktier och lägger stor del av sin lediga tid på att analysera årsredovisningar.
Hej Johan!
Tack för ett riktigt bra, heltäckande inlägg.
Valet landade till slut på Advisa, som förövrigt hade en väldigt trevlig kundservice!
//Oliver
Kul att höra att Advisa skötte sig bra Oliver! 🙂
Hälsn Johan
Hej! Varför är inte Sambla eller Zmarta med i undersökningen?
Hej Emma,
De var med i undersökningen, men kom bara inte med på topplistan (i nuläget). Båda är dock bra och seriösa låneförmedlare, men vi föredrar Advisa som deras tjänst är uppbyggd idag samt vilka långivare de samarbetar med.
Hälsn Johan
Jag tycker det funkat väldigt bra för mig med lendo, alltid snabbt svar och pengarna på kontot inom någon dag. Aldrig några problem. Enda jobbiga är att de ringer upp en ibland då man inte behöver något lån.
Kul att det funkat bra för dig Kjell, många kunder är nöjda med Lendo. De har lång erfarenhet 🙂 Hälsn Johan
Tack Johan, det var verkligen en suverän analys!
Vet du om det finns någon låneförmedlare för personer som inte är bosatta i Sverige (och inte upfyller ”Folkbokförd i Sverige: Minst 1 år” som dessa kräver)
Vad roligt att du uppskattar den! 🙂
De flesta långivare kräver tyvärr att du varit folkbokförd i minst ett år, men jag hade provat med Zmarta då det samarbetar med fler långivare i speciella situationer samt att de inte har det som grundkrav.
Lycka till!
Tack för bra info..
Står i valet och kvalet om jag skall välja Sambla eller Advisa.
Som du beskriver så är Sambla omtyckta och har många långivare men Advisa har några fler storbanker.
Jag har en hög kreditvärdighet men blir lite orolig då jag har några kreditupplysningar i år då jag handlat via konto/ faktura på Qliro som jag så klart betalat färdigt . Dumt kanske med facit i hand men enkelt då man beställer varor och vill ha på faktura någon månad senare. Påverkar det mycket med några kreditupplysningar under året?
Kul att du gillade artikeln Annica! Båda låneförmedlarna du nämner (Advisa och Sambla) är bra alternativ, samarbetar med många långivare och har funnits länge på marknaden. Har du högt kreditvärdighet skulle jag inte oroa mig så mycket för några kreditupplysningar. Framförallt om de har tagits löpande under året. Ser värre ut om du tagit flera upplysningar precis innan du ska ta upp ett lån. Bra kreditvärdighet är mycket viktigare än antalet kreditupplysningar.
Lycka till!