Innehåll
Det är inte ovanligt att lån 400 000 kr. Kanske ska du köpa ett sommarhus, en ny bil eller helt enkelt samla flera lån till ett större.
Oavsett vad du planerar att använda pengarna till så är det absolut viktigaste att du får en låg ränta.
Så hur gör du får att få den lägsta möjliga räntan på ditt nya lån?
Använd en låneförmedlare om du ska låna 400 000 kr
För att lyckas få en så låg ränta som möjligt på ditt privatlån är det viktigt att du jämför flera långivare med varandra. Det kan du självklart göra själv genom att kontakta flera banker eller kreditinstitut, men det finns några baksidor med det…
Nackdelar med att kontakta långivare själv
- Du tvingas ta flera kreditupplysningar, vilket är dåligt för din kreditvärdighet
- Det tar en massvis av tid från dig
- Du måste själv hitta alla potentiella långivare
- Du får ingen oberoende rådgivare
Om du i stället väljer att använda en låneförmedlare så kan de hjälpa dig att jämföra upp till 30–40 långivare baserat på en kreditupplysning.
Det är möjligt till följd av att långivarna litar på den kreditupplysning som låneförmedlaren tagit ut och behöver därför inte ansöka om egna.
Så genom en snabb ansökan hos en låneförmedlare så erhåller du med stor sannolikhet ett gäng låneerbjudanden inom 24 timmar. Förutsatt att du har de ekonomiska förutsättningarna.
Du får en lista med låneerbjudanden där du tydligt ser ränta och villkoren för respektive långivare.
Fördelar med att ta ett lån på 400 000 kr genom en låneförmedlare
- Du kan få låneerbjudanden från upp till 40 olika långivare på en kreditupplysning
- Du slipper leta runt efter långivare som har lämpliga lån för dig och din situation
- Tjänsten är helt gratis för dig som låntagare (låneförmedlaren får ersättning från den banken du väljer…)
- Låneförmedlare har personal som kan vägleda dig till en passande långivare (den som har lägst ränta…)
Topplistan låneförmedlare
Flest långivare
Sambla
Antal långivare:
40 st+
Låna 400 000 kr?
Ja
Kundbetyg Trustpilot:
4,8/5,0 från 18 600+ kunder
Återbetalningstid:
1 – 20 år
Bra kundbetyg
Advisa
Antal långivare:
40 st
Låna 400 000 kr?
Ja
Kundbetyg Trustpilot:
4,8/5,0 från 3 700+ kunder
Återbetalningstid:
1 – 20 år
Lendo
Antal långivare:
40 st
Låna 400 000 kr?
Ja
Kundbetyg Trustpilot:
4,7/5,0 från 2 100+ kunder
Återbetalningstid:
1 – 15 år
Zmarta
Antal långivare:
35 st
Låna 400 000 kr?
Ja
Kundbetyg Trustpilot:
4,6/5,0 från 3 700+ kunder
Återbetalningstid:
1 – 20 år
Viktigt att tänka på när du lånar stora belopp
400 000 kr är ett stort privatlån, så är det. De maximala du kan låna utan säkerhet är 600 000 kr. Så det finna några saker som kan vara bra att tänka på innan du skickar in din låneansökan.
Saker att tänka på innan du lånar
- Det kräver en hög inkomst (om du söker själv). Räkna med minst 40 000 kr/mån.
- Om du ska samla smålån anmäler du det vid ansökan, så görs en speciell bedömning.
- Flera långivare kräver en medsökande på lån över 300 000 kr.
Oavsett om du har en hög lön eller inte är det alltid bra att ha en medsökande på lånet om du har den möjligheten.
Det ökar chansen att få lånet beviljat eller så kan du få lägra ränta. Kanske har du en partner eller familjemedlem som kan ställa upp?
Planerar du att samla flera krediter till ett större lån ett s.k. samlingslån? Då är det väldigt viktigt att du anmäler det direkt vid ansökan, så att långivare väger in att de befintliga krediterna ska lösas.
Annars är det stor risk att du blir nekad.
Räkneexempel: Lån på 400 000 kronor
| Återbetalningstid | Effektiv ränta | Månadskostnad | Totalkostnad |
|---|---|---|---|
| 5 år | 5% | 7 548 | 452 910 |
| 5 år | 7% | 7 920 | 475 229 |
| 5 år | 10% | 8 499 | 509 929 |
| 7 år | 5% | 5 654 | 474 899 |
| 7 år | 7% | 6 037 | 507 114 |
| 7 år | 10% | 6 640 | 557 800 |
| 10 år | 5% | 4 243 | 509 114 |
| 10 år | 7% | 4 644 | 557 321 |
| 10 år | 10% | 5 286 | 634 324 |
Tabellen ovan visar månadskostnad och totalkostnad baserat på olika löptider och räntor. Vi har antagit att lånet är ett annuitetslån (det vanligaste).
Som du ser skiljer det ca 124 000 kr i räntekostnader om du väljer att betala av lånet på 5 år istället för 10 år – baserat på en ränta på 10%. Däremot blir månadskostnaden nästan den dubbla.
Kollar långivaren vad du ska använda pengarna till?
Ett privatlån på 400 000 kr kan användas till flera olika saker. Du kanske vill resa, köpa en bil/båt eller varför inte renovera hemma. Allt detta är möjligt med privatlån då det inte kräver ett ”skäl” till lånet.
Till skillnad mot t.ex. bolån, där du måste använda det till att köpa en bostad. Eller billån som kräver att du faktiskt köper en bil.
Fördelen med den senare typen av lån är att räntan oftast blir lägre, då banken har en tillgång som är pantsatt (bostaden/bilen). Vilket kortfattat innebär att långivare till exempel kan ta din bil om du inte betalar av ditt lån – även om vägen ditt är lång.
Om vi går tillbaka till huvudfrågan så är svaret är nej, långivaren behöver nödvändigtvis inte veta vad du ska använda lånet till när du tar ett privatlån
Men om du ska samla lån…
Är det däremot viktigt att långivare får reda på att du ska lösa andra lån/krediter. Det är framför allt viktigt så inte de inte tror att du vill lägga till fler lån, vilket kan vara ett skäl till att neka dig…
Så om du ska samla lån – meddela det vid ansökan. Så hjälper låneförmedlaren dig att räkna på och lösa befintliga krediter (se bild från Sambla).
Så här gör du får att ansöka om privatlån
För att ansöka om ett privatlån på 400 000 kr så kommer du behöva gå igenom följande steg:
- Välj en låneförmedlare
- Klicka i att du vill låna 400 000 kr och välj återbetalningstid
- Välj om du ersätta befintliga lån
- Fyll i personuppgifter (Namn, adress, lön etc.)
- Skicka in ansökan och vänta på att få lånerbjudanden (merparten kommer inom 24 timmar)
- Välj det erbjudande som passar dig bäst (lägst ränta, bra återbetalningstid…)
- Signera lånet med Bank-ID
- Du får det utbetalt till ditt konto inom 1-5 dagar (beroende på långivare)
Vad krävs för att få låna 400 000 kr
De flesta långivarna kräver följande för att låna ut 400 000 kr till dig:
- Du måste fyllt 18 år
- Ha en tillsvidareanställning (fast anställning)
- Ha en relativt hög inkomst (skiljer sig åt mellan långivare)
- Inte ha någon aktiv skuld hos kronofogden
Frågor & svar
Det beror helt på räntan och återbetalningstiden, i vår artikel hittar du räkneexempel på flera olika scenarion. Men för att ge ett exempel med löptiden 10 år och ränta 7% så blir månadskostnaden 4 644 kr och totala kostnaden 557 321 kr (inkl. amortering).
Det finns flera långivare som erbjuder lån på 400 000 kr, men vi rekommenderar att du använder en låneförmedlare som kan jämföra flera långivare.
Det är tyvärr omöjligt att säga utan att ha närmare insyn i din ekonomi, men om du använder en låneförmedlare så kan det hjälpa dig att hitta så låg ränta som möjligt bland sina samarbetspartners.
Johan är utbildad civilekonom och har ett stort intresse av att hålla sig uppdaterad och informera om privatekonomiska frågor. Han har även ett öga för att hitta bra aktier och lägger stor del av sin lediga tid på att analysera årsredovisningar.